建立限额+强制医责险制度呼声大

本文摘要：简介：目前，利用保险制度消弭医疗责任纠纷早已沦为国内外处置医疗责任问题的最重要自由选择。运用保险手段为解决问题医疗责任赔偿金问题创建一条第三方的途径和渠道，不仅不利于患方及时获得经济补偿，而且不利于更佳地具体医疗纠纷中医患双方的权利和义务，建构人与自然医患关系。但由于市场化程度较高的商业保险定价体系及经营模式，造成医疗责任保险业务发展瓶颈的构成，市场需求与医疗机构涉及成本开销和保险公司经营目标产生了对立。

简介：目前，利用保险制度消弭医疗责任纠纷早已沦为国内外处置医疗责任问题的最重要自由选择。运用保险手段为解决问题医疗责任赔偿金问题创建一条第三方的途径和渠道，不仅不利于患方及时获得经济补偿，而且不利于更佳地具体医疗纠纷中医患双方的权利和义务，建构人与自然医患关系。但由于市场化程度较高的商业保险定价体系及经营模式，造成医疗责任保险业务发展瓶颈的构成，市场需求与医疗机构涉及成本开销和保险公司经营目标产生了对立。

简介：目前，利用保险制度消弭医疗责任纠纷早已沦为国内外处置医疗责任问题的最重要自由选择。运用保险手段为解决问题医疗责任赔偿金问题创建一条第三方的途径和渠道，不仅不利于患方及时获得经济补偿，而且不利于更佳地具体医疗纠纷中医患双方的权利和义务，建构人与自然医患关系。但由于市场化程度较高的商业保险定价体系及经营模式，造成医疗责任保险业务发展瓶颈的构成，市场需求与医疗机构涉及成本开销和保险公司经营目标产生了对立。

由国家公共卫生计生委、司法部、财政部、中国保监会、国家中医药管理局牵头印发的国卫医发〔2014〕42号文，具体了医疗责任保险发展目标。保险新的“国十条”对于积极开展还包括医疗责任保险在内的涉及责任保险也作出了明确规定。

早期的责任保险指出，责任保险为被保险人移往其赔偿金责任的方式，基本目的是防止被保险人因巨额赔偿金责任陷于经济上的艰难境地。至于受害者第三人，则因不是合约当事人，无法必要催促保险人支付赔偿金，而不能催促被保险人分担民事赔偿金责任。被保险人则只有在实际赔偿金受害人时，才能拒绝保险人承担责任。

这种理念的不公平是显而易见的，在被保险人丧失清偿能力而对受害者第三人无法赔偿金时，若保险人以被保险人无能力缴纳赔偿金为由，拒绝接受分担保险责任，则保险人沦为受益者。根据我国机动车交通事故责任强制保险制度的创建和发展经验，几乎可以对于创建我国的医疗责任强制保险制度获取可效仿和拷贝的样本。

创建以限额强制保险与强迫补偿保险结合的医疗责任保险制度是合乎我国国情和现实的医疗责任协商处置机制的必然选择。由于目前全国各地还是采行强迫的方式推展医疗责任保险，在市场供需流失的情况下，无论是投保方还是保险方，对待该保险的消极态度皆相当严重制约了其发展。具体表现为：就投保方而言，从理论上来讲，医疗机构虽然有极大的投保市场需求，但由于不受各种主客观因素的影响，实际投保性欲却严重不足，投保亲率比起于市场预期显著偏高，而且还有大大衰退的风险;过较低的投保亲率容许产品的降价空间，也影响了市场优化产品结构与性能的热情。

从保险方而言，由于投保亲率太低，造成该险种利润空间严重不足甚至亏损，因此保险公司对于否应当之后增大对该险种的推展力度也仍然正处于慎重从容状态。在我国现行医疗与保险环境下，医疗机构的风险确保意识严重不足，面临风险总是报侥幸心理，缺少有效地回避风险的大力心态，更加没通过主动投保医疗责任保险来移往、消弭医疗责任风险的性欲。

本着对投保医疗机构和医生参保的鼓舞约束，增进医疗机构和医生侧重风险防控，减少医疗责任风险发生率的目的，各专兼业公司实行差异费率制度，根据医院和医生的业绩和赔偿情况实行差异费率，甚至对高风险医疗机构和医生个人作出拒保要求。在实践中，发达国家广泛通过法律、协会、公会力量，或者特别强调出售医疗责任保险作为从业资格必备条件等方式，超过强迫医疗机构和医务从业人员主动或被动出售保险，构建保险仅有覆盖面积，提升医疗机构和医生个人承担责任赔偿金能力，从而确保病患权益的目的。例如美国佛罗里达州为代表的10多个州通过法律规定强迫出售义务，更加尤其规定了医疗机构、医生必需创建起充份的确保基金。

其他州虽然并未具体强迫投保，但把投保作为获得开业资格的最重要参照因素;印第安纳州和新墨西哥州则在法律中倡导投保。英国法律上并未明令拒绝医生必需投保互惠性医疗责任保险或商业医疗责任保险，但通过医学委员会、卫生部拒绝必需重新加入互惠性或商业医疗责任险，以保证有较充份的能力分担医疗责任，否则公立医院未予聘为，实质上包含了强制保险拒绝。

其他的，如日本采行了行业投保方式，瑞典、新西兰等国由政府财政税收来源分担保险费方式。目的都是强迫通过保险手段移往医疗责任风险，减少医务职业人员的风险情绪，专心于医疗技术和手段的创意和应用于，提升医疗成功率，增进医患双方关系人与自然。我国的限额医疗责任强制保险可以采行政府补贴、统一费率、统一保险公司限额的方式展开制度设计。同时，在创建全国统一的限额医疗责任保险制度的同时，应该希望创建除了股份制公司之外的互相保险的组织，通过医疗机构作为会员参予方式统合医疗责任风险。

例如，英国医疗责任保险体系的仅次于特点是互惠保险模式，经营主体非盈利性，以医生维权联合会、医生维护协会、国民医疗服务诉讼委员会等三家公益性社会团体获取保险服务。医生和医疗机构通过交会酬劳沦为会员以享用到还包括保险、法律咨询、申辩等涉及服务。与美国商业化经营有所不同的是，英国互惠公司并未采行差别化费率，也会有拒保问题。日本的医疗责任保险制度类似于英国的互惠制度，但又与之有所不同，个人无法分开投保，必需参与日本全国和地方医师不会，由协会用会员费交纳保险费，作为独立国家团体与保险共同体签定统一保险合同方式投保。

与此同时，医师参与的各地方医学协会，也将类似于地方式给与会员补足责任险，以构筑更为完备的医疗保险保障机制。同时，在补足医疗责任保险产品与服务设计方面，不应充分发挥保险中介机构在风险定价、增加责任防止医疗风险、风险顾问、损失评估、赔偿服务等方面的大力起到，更佳地为医疗服务机构获取电子货币服务。声明：凡本网车站标明“来源：沃保网”的文章，版权均属沃保网所有，如须要刊登，请求再行读者《内容刊登许可解释》，按照涉及规定取得许可。

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