你的保单有国家给你兜底，你还怕吗？

本文摘要：现在我国有保险控股公司12家、产业保险公司88家、人寿保险公司96家、再保险公司12家。这么多保险公司，没听说过不代表就是小公司，听说过不代表就一定产物好。

现在我国有保险控股公司12家、产业保险公司88家、人寿保险公司96家、再保险公司12家。这么多保险公司，没听说过不代表就是小公司，听说过不代表就一定产物好。中国大陆能拿到保险牌照的所有保险公司，都是经由了银保监会的批准才建立的，手上的每一份保单有国家给你兜底，你还怕吗！中国银行保险监视治理委员会（简称银保监会）建立于2018年，是国务院直属事业单元，其主要职责是依照执法法例统一监视治理银行业和保险业，维护银行业和保险业正当、稳健运行，防范和化解金融风险，掩护金融消费者正当权益，维护金融稳定。担忧保险公司会倒闭，担忧手上的保单会失效，担忧交过的保费会吊水漂，......这些担忧都是多余的，请往下看保险公司十大宁静机制（如果以为保险条例太庞大，可以直接忽略，看我轻松易懂的明白话就行了哈）机制一：保险公司建立条件严格第六十八条 设立保险公司应当具备下列条件：(一)主要股东具有连续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记载，净资产不低于人民币二亿元；(二)有切合本法和《中华人民共和国公司法》划定的章程；(三)有切合本法例定的注册资本；(四)有具备任职专业知识和业务事情履历的董事、监事和高级治理人员；(五)有健全的组织机构和治理制度；(六)有切合要求的营业场所和与谋划业务有关的其他设施；(七)执法、行政法例和国务院保险监视治理机构划定的其他条件。

第七十一条 国务院保险监视治理机构应当对设立保险公司的申请举行审查，自受理之日起六个月内作出批准或者不批准筹建的决议，并书面通知申请人。决议不批准的，应当书面说明理由。明白话：保险公司的设立，有严格的条件和门槛，有明确的羁系机构和羁系方法。

设立保险公司，不仅要切合《公司法》的划定，还要切合本法例定的条件，譬如保险公司的股东组成及其资信情况优良、注册资本最低限额为人民币二亿元、需要有专业人员举行谋划治理等，另有对保险公司的审批也及其严格，这些举措都是为了保证保险公司的质量，维护投保人的利益。机制二：保险公司注册需要雄厚的资本第六十九条 设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。

国务院保险监视治理机构凭据保险公司的业务规模、谋划规模，可以调整其注册资本的最低限额，但不得低于本条第一款划定的限额。保险公司的注册资本必须为实缴钱币资本。明白话：保险公司建立时，必须有最低二亿元的实缴注册资本，都是白花花的现大洋，股东既不能用非钱币产业出资，也不能接纳分期缴纳的方式出资，这些举措都是为了确保保险公司有相当的资金支持其赔付能力，能够负担相适应的产业责任。机制三：保证金制度第九十七条 保险公司应当根据其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入国务院保险监视治理机构指定的银行，除公司清算时用于清偿债务外，不得动用。

明白话：每家保险公司都要在保险监视治理机构指定的银行存放一笔各自注册资本总额20%的资金，举栗子：如果注册资金50亿，那么存指定银行的钱就是10亿，这笔钱除了归还债务以外，不允许随意的动用。机制四：责任准备金制度第九十八条 保险公司应当凭据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金。明白话：责任准备金是从保险费收入中提存的，这项资金可以看作是保险公司的欠债，包罗未到期责任准备金、未决赔款准备金、寿险责任准备金等，其作用在于为保险公司负担保险责任提供资金保证。机制五：公积金制度第九十九条 保险公司应当依法提取公积金。

明白话：保险公司分配当年税后利润时，会提取利润的10%列入公司法定公积金，所以它是储以备用的那部门净利润。提取公积金的目的，在于积累这部门资金，若保险公司泛起亏损时，用以举行弥补，无亏损时，则用以增强其偿付能力，公积金的增加也意味着公司产业的增加。机制六：保险保障基金制度第一百条 保险公司应当缴纳保险保障基金。

保险保障基金应当集中治理，并在下列情形下统筹使用：（一）在保险公司被打消或者被宣告破产时，向投保人、被保险人或者受益人提供救援；（二）在保险公司被打消或者被宣告破产时，向依法接受其人寿保险条约的保险公司提供救援；（三）国务院划定的其他情形。明白话：保险保障基金是由保监会、财政部和人民银行配合提倡设立的，现在保险保障基金有1200亿的资金池，主要泉源于投保人购置商业保险时保费会有一个很小的比例用于缴纳风险保障基金，主要用于舒缓保险公司的谋划状况，支援未来破产清算或者向受益人提供救援。举栗子：2006年，新华保险董事长关国亮因非法挪用资金，导致了新华的危机，2007年，保监会第一次动了保险保障基金接受了新华人寿，其时，保险保障基金注资27.88亿元，购置了隆鑫团体、海南格林岛、东方团体等持有的新华人寿合计38%的股权，成为新华人寿最大的股东（其时保险保障基金总共才80亿元，这次就花了总额的34.9%）。

2009年，保险保障基金独霸有的新华股权全部卖给了中央汇金公司，竣事接受并全部退出。今后，新华人寿就酿成了一家国有控股的公司。保险保障基金建立至今，最先脱手是帮了新华保险，然后是中华团结保险。

最近一次脱手是安邦保险重组，消费者权益依然毫发无损。机制七：保险公司打消或破产羁系严格第八十九条 保险公司因分立、合并需要遣散，或者股东会、股东大会决议遣散，或者公司章程划定的遣散事由泛起，经国务院保险监视治理机构批准后遣散。谋划有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法打消外，不得遣散。

保险公司遣散，应当依法建立清算组举行清算。第九十二条 谋划有人寿保险业务的保险公司被依法打消或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险条约及责任准备金，必须转让给其他谋划有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司告竣转让协议的，由国务院保险监视治理机构指定谋划有人寿保险业务的保险公司接受转让。转让或者由国务院保险监视治理机构指定接受转让前款划定的人寿保险条约及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的正当权益。

明白话：如果保险公司因违反执法的行为被相关行政部门依法打消或谋划不善宣告破产，其持有的人寿保险条约及责任准备金，必须转让给其他保险公司继续推行对被保险人或受益人的责任。遣散的保险公司与其他谋划有人寿保险业务的公司达不成转让协议的，由国务院保险监视治理机构指定接受转让，进一步解决投保人的后顾之忧。万一保险公司谋划不善，破产了怎么办？第一：更换股东。第二：保险保障基金注资。

第三：国务院保险监视治理机构指定一家保险公司接手，不用担忧条约，这是执法制度的一个保障。机制八：偿付能力羁系制度第一百零一条 保险公司应当具有与其业务规模和风险水平相适应的最低偿付能力。

保险公司的认可资产减去认可欠债的差额不得低于国务院保险监视治理机构划定的数额；低于划定数额的，应当根据国务院保险监视治理机构的要求接纳相应措施到达划定的数额。明白话：保险公司必须具备富足的偿付能力，才气实时、足额地赔偿或者给付保险金，保障被保险人、受益人的利益。偿付能力制度为多级预警制度，宁静线第一档就是偿付能力要高于150%，如果盘算效果低于150%，保监会就会将其列为严格羁系工具；如果跌破宁静线100%，保监会就会动用种种羁系权力要求保险公司接纳股东增持、限制业务规模、限制广告投放等等措施让保险公司尽快将偿付能力恢复到最低宁静线之上。机制九：再保机制第一百零三条 保险公司对每一危险单元，即对一次保险事故可能造成的最大损失规模所负担的责任，不得凌驾其实有资本金加公积金总和的百分之十；凌驾的部门应当管理再保险。

保险公司对危险单元的划分应当切合国务院保险监视治理机构的划定。第一百零四条 保险公司对危险单元的划分方法和巨灾风险摆设方案，应当报国务院保险监视治理机构存案。第一百零五条 保险公司应当根据国务院保险监视治理机构的划定管理再保险，并审慎选择再保险接受人。

明白话：每家保险公司背后都有一个再保公司，制止保险公司负担过高的谋划风险，使其不至于因为少数几起保险业务而影响整个公司的稳定谋划。机制十：保险资金运用羁系第一百零六条 保险公司的资金运用必须稳健，遵循宁静性原则。保险公司的资金运用限于下形列式：(一)银行存款；(二)买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；(三)投资不动产；(四)国务院划定的其他资金运用形式。

保险公司资金运用的详细治理措施，由国务院保险监视治理机构依照前两款的划定制定。明白话：投保人所交的保费都是受到保监会的严格羁系的，不是保险公司想怎么投资就怎么投资，必须遵循宁静性、流动性、收益性和疏散性四个原则。

总结：以上就是保险公司十大宁静机制，层层把关，环环相扣，每一步流程都受银保监会严格羁系，就是这么稳当。购置保险时做好如实见告，你的保单就是宁静的，理赔时切合条约条款，就不会发生理赔纠纷遭到拒赔。智慧的你，更应该体贴产物自己，而不是保险公司安不宁静问题。

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